Janvier, c’est le mois des bonnes résolutions. Et au rayon des sages décisions, nouvelle année rime aussi avec « gestion de budget » ! Comment reprendre le contrôle de vos finances personnelles, mieux gérer vos dépenses au quotidien… et réussir à constituer votre patrimoine ? Veracash fait le tour des astuces pratiques pour entamer l’année 2026 sur de bonnes bases financières.
Disclaimer : cet article a une vocation pédagogique et ne remplace pas les conseils d’un professionnel qualifié.
L’essentiel
- Mieux gérer votre budget, c’est tout d’abord faire un diagnostic clair et détaillé de vos ressources et de vos besoins. Une démarche indispensable pour définir votre stratégie.
- Cet état des lieux vous permet aussi d’identifier des dépenses évitables et des postes sur lesquels les économies sont possibles.
- Mettre de côté, c’est bien… mais encore faut-il choisir les supports de placement adaptés. Pour cela, prenez le temps de déterminer votre stratégie financière à court, moyen et long terme.
Établir un diagnostic détaillé de votre situation financière
La première étape, c’est celle de l’inventaire : il s’agit de lister l’ensemble de vos revenus et de vos dépenses. Objectif : dresser un état des lieux de votre budget. Cette liste n’est destinée qu’à vous-même et votre banquier ne la verra pas. Aussi, n’omettez rien, puisque le résultat va servir de base de travail pour reprendre le contrôle sur votre budget. Voici les différents éléments à identifier.
- Vos ressources: les revenus réguliers ou ponctuels, comme les salaires, les intérêts d’un placement, des prestations, etc.
- Vos charges : les dépenses fixes, comme un loyer, des assurances, des abonnements.
- Vos dettes : les échéances de crédits notamment. Ces engagements financiers sont importants à identifier pour connaître votre taux d’endettement et votre capacité d’emprunt.
- Votre patrimoine : des produits d’épargne et des placements (livrets d’épargne réglementée, assurance-vie, un Plan d’épargne retraite, immobilier ou encore des métaux précieux…).
N’hésitez pas à scruter vos comptes sur les derniers mois de l’année 2025. Vous pourrez ainsi mieux estimer les postes de dépenses qui correspondent au reste à vivre : l’habillement, les transports, l’alimentation ou encore les achats « plaisir ».
Faire la chasse aux dépenses qui plombent le budget
Limiter des dépenses inutiles
Vérifier les comptes des derniers mois présente un autre intérêt : cela aide à identifier des dépenses qui auraient pu être évitées, ou réduites. Il s’agit du fameux « latte factor » : des petites sorties d’argent qui, à force de s’additionner, pèsent sur le budget. Ces dépenses invisibles freinent votre capacité à économiser, selon David Bach. Cet économiste américain cite notamment l’exemple du café à emporter, acheté tous les matins. Dans votre quotidien, ces dépenses correspondent par exemple à des abonnements à des services numériques que vous n’utilisez plus (séries, films ou musique…) ou encore celui à une salle de sport.
Bien sûr, la bonne résolution ne consiste pas à supprimer toutes ces dépenses. Vous avez bien le droit de vous faire plaisir ! Vous pouvez en revanche fixer des limites aux achats évitables ou résilier des abonnements inutiles.
Économiser sur les services et les assurances
Les assurances (habitation, automobile, santé…) et les abonnements (téléphonie, internet, énergie) sont autant de contrats que vous pouvez comparer au moins une fois par an. Cela implique de prendre le temps de demander des devis, ou de résilier une assurance pour en sélectionner une autre. À la clé, des économies mais pas d’impact sur votre confort au quotidien.
Enfin, prenez le temps de vérifier les frais facturés par votre établissement bancaire. Les frais de tenue de compte, les commissions d’intervention ou les frais d’utilisation de votre carte de paiement peuvent représenter des sommes importantes. Surtout que des changements sont annoncés pour 2026, comme une augmentation des frais de rejet de prélèvement ou pour compte inactif. Ici aussi, il ne faut pas hésiter à comparer pour choisir des solutions moins coûteuses !
Prioriser vos besoins financiers : quels montants et à quel moment ?
Une vision plus claire de votre budget, c’est aussi une vision plus organisée. Pour donner une direction à vos projets, vous pouvez identifier vos besoins financiers selon différents horizons.
- À court terme: à l’échelle des finances, cela correspond à un délai de moins de deux ans. C’est la somme que vous souhaitez allouer à des vacances, à la réalisation de travaux ou encore à la constitution d’un petit matelas de confort (celui qui vous dépannera en cas d’imprévu).
- À moyen terme, sous 2 à 8 ans: un projet de changement de voiture, un déménagement, les études des enfants ou encore un projet professionnel.
- À long terme : 10 ans et plus. C’est ce qui correspond à un projet de transmission de patrimoine, ou à la préparation de votre retraite.
Cette réflexion a l’avantage de vous permettre de hiérarchiser les besoins. Mais aussi de distinguer ceux qui sont incontournables (sécuriser votre quotidien, votre avenir ou celui de vos enfants) des projets de confort, ou de plaisir.
Astuce : Posez-vous des questions simples. De quoi avez-vous besoin ou envie ? Combien coûte ce projet, et quand souhaitez-vous le réaliser ?
Définir une stratégie pour constituer votre patrimoine
La bonne stratégie, c’est celle qui convient à votre profil
Dès lors que vous avez défini et hiérarchisé vos priorités, vous pouvez déterminer le cap à suivre pour structurer votre budget et la constitution de votre bas de laine. Retenez que, de manière générale, les professionnels recommandent de répartir le patrimoine entre différents actifs, pour optimiser la performance et diminuer l’exposition au risque.
Il existe différentes stratégies selon le profil d’investisseur. L’approche de l’économiste américain Harry Browne consiste par exemple à répartir vos actifs de manière équitable entre les actions, les obligations, l’or physique et les liquidités. Les recommandations des investisseurs peuvent également évoluer selon le contexte économique. L’investisseur Ray Dalio, par exemple, a récemment modifié ses préconisations en recommandant d’allouer 15 % d’un portefeuille à l’or, au lieu des 7,5 % qu’il estimait nécessaire.
Comparer les différents placements et vérifier ce qui change en 2026
Vous avez comparé vos assurances et vos abonnements ? Pour les placements, c’est pareil. D’une année sur l’autre, les rendements varient et les avantages ne sont pas les mêmes. Le taux du livret A, par exemple, semble se diriger vers une nouvelle baisse à 1,4 % au 1er février 2026. Pour mieux vous y retrouver, Veracash a mis les différents placements au banc d’essai. Un comparatif éclairé à retrouver ici !
Attention : Veracash vous recommande de solliciter les services d’un gestionnaire de patrimoine. Ce spécialiste est en mesure de préconiser des solutions adaptées à votre situation précise et à vos objectifs financiers.
Automatiser les versements de vos économies
Le défi des bonnes résolutions, c’est de réussir à les tenir sur le long terme ! Maintenant que vous avez identifié les sommes que vous pourriez mettre de côté, l’une des clés est d’automatiser les versements. Et surtout, de prendre l’habitude de le faire en début de mois ! Plutôt que de mettre de côté ce qui reste en fin de mois, vous versez une somme déterminée, à une date fixe, sur les supports de placement que vous avez choisis. Vous économisez ainsi plus régulièrement. Surtout, cette habitude est directement intégrée au budget.
Cette automatisation présente un autre avantage : elle permet de lisser des effets de cours et d’éviter de réagir en fonction des mouvements du marché. Dans le cas d’un achat d’or, cela correspond au DCA, le Dollar-Cost Averaging.
Une méthode, un suivi régulier : organisez votre année !
Bien sûr, vous n’allez pas garder l’œil sur votre budget au quotidien mais il mérite bien un suivi régulier. C’est ce qui va vous permettre d’ajuster vos dépenses, d’anticiper des imprévus et de rester aligné (sans douleur) sur vos objectifs financiers.
S’appuyer sur une méthode de gestion de budget
Choisir une méthode peut faire toute la différence, surtout si vous manquez de rigueur au fil de l’année. Il existe plusieurs stratégies pour gérer le budget et répartir les dépenses. La méthode Greene, par exemple, implique de mettre de côté 20 % de ses revenus pour se constituer un patrimoine. La règle des 50-20-30, popularisée par l’économiste Elizabeth Warren, alloue 50 % du budget aux besoins du quotidien, 20 % au patrimoine et 30 % aux envies (c’est-à-dire aux loisirs et aux petits plaisirs).
Vous allez vite voir que les méthodes (et les outils) ne manquent pas. La méthode des enveloppes (ou « cash stuffing ») consiste à attribuer une somme déterminée à chaque poste de dépense. En résumé, l’approche qui fonctionne, c’est celle qui correspond le mieux à votre stratégie financière, et que vous pourrez suivre tout au long de l’année sans difficultés.
Faites le point régulièrement, et ajustez le budget lorsque c’est nécessaire
Prévoyez un rendez-vous mensuel ou trimestriel avec vos finances. Votre budget est-il toujours adapté à vos ressources et vos dépenses ? Vos besoins ont-ils évolué ? Avez-vous réussi à maintenir vos versements pour vous constituer un patrimoine ?
Les dépenses imprévues, les changements de situation professionnelle ou personnelle ou encore les nouveaux projets font partie du jeu. Vous pouvez ainsi vérifier plusieurs indicateurs pour vous assurer que votre budget 2026 reste bien aligné avec votre stratégie financière : le niveau de reste à vivre, l’avancement des projets à financer ainsi que les économies déjà placées.
