Parce que vous gérez attentivement votre argent, vous avez peut-être déjà remarqué cette ligne sur votre compte bancaire qui ressemble à un débit mais qui n’en est pas vraiment un. Pas d’inquiétude : il s’agit sûrement d’une empreinte bancaire mise en place par un commerçant. Ce système de garantie permet de vérifier votre capacité de paiement ou de valider une réservation. Vous souhaitez en savoir plus ? Observons les empreintes bancaires à la loupe !
L’essentiel
- Une empreinte bancaire n’est pas un prélèvement mais une pré autorisation. Cette garantie permet à un professionnel de vérifier la solvabilité de son client, ou de se prémunir des annulations de dernière minute (hôtellerie, agences de voyages).
- Dans la plupart des cas, le montant finit par être débité si l’achat est validé. En cas d’annulation, l’empreinte peut rester visible sur un compte pendant 30 jours maximum.
- Avant un paiement ou une réservation, il est conseillé de prendre connaissance des conditions de vente mises en place par le marchand.
Qu’est-ce qu’une empreinte bancaire ?
Empreinte ou pré-autorisation bancaire : définition
Une empreinte bancaire est une pré-autorisation mise en place lors d’un paiement par carte. Concrètement, le montant est mis de côté ou bloqué momentanément par le commerçant avant une transaction : cela permet de vérifier la solvabilité du client. On parle aussi de caution ou de mise en réserve.
Comment ça marche, en pratique ?
Deux situations sont possibles.
- Si l’achat aboutit, la somme est définitivement débitée du compte bancaire par le marchand. Tout est normal et transparent pour tout le monde.
- Si finalement le paiement par carte n’est pas validé (ou si la caution n’est pas réclamée), l’empreinte bancaire peut rester affichée dans les opérations à venir sur le compte du client.
C’est généralement le second cas de figure qui inquiète les consommateurs car les fonds restent indisponibles tant que la caution n’est pas levée. En effet, la capacité d’achat est amputée par cette empreinte… persistante. Mais bonne nouvelle : le prélèvement n’est pas effectif et la somme finit par disparaitre automatiquement du compte du client. Et aussi : les empreintes bancaires ne sont pas systématiques. Tout dépend du contrat que le professionnel passe avec sa banque.
Location de voiture, restaurant ou en ligne : pourquoi une empreinte bancaire est-elle demandée ?
Le système de caution bancaire est courant dans les achats du quotidien, au restaurant ou à la station-service par exemple, ainsi que pour les paiements en ligne sur certains sites marchands.
Les empreintes bancaires sont aussi des opérations fréquentes dans le domaine des voyages et de l’hôtellerie :
- Réservation de chambres d’hôtel ou au restaurant ;
- Location de véhicules ;
- Plein de carburant ;
- Paiement d’un billet d’avion.
Cette solution est particulièrement plébiscitée pour lutter contre le « no show », c’est-à-dire les annulations dues au non-respect d’une réservation. Dans ce cas, le professionnel prélève tout ou partie de la somme due. Pour réserver une voiture, le loueur demande aussi une empreinte pour pouvoir prélever d’éventuelles amendes.
Ces frais peuvent également apparaître si vous payez un transport en commun par carte bancaire comme le rappelle cet article de Selectra. C’est notamment le cas dans les villes où vous payez en fonction de la distance parcourue. Le prélèvement maximum apparait d’abord, puis vous recevez un remboursement si vous avez parcouru une distance plus courte.
Est-il légal de demander une caution par carte bancaire ?
Oui. Un commerçant peut mettre en place une solution d’empreinte bancaire à condition d’informer clairement ses clients. Conformément à l’article R111-1 du Code de la consommation, le professionnel doit communiquer les modalités de paiement au consommateur. Pour des achats en ligne, cela correspond aux conditions de vente et aux petites lignes que peu de gens lisent mais que tout le monde accepte… Même s’il ne s’agit pas ici d’une fraude, la vigilance reste de mise.
Le montant exact de la transaction… ou pas
D’une manière générale, la somme mise en réserve correspond exactement au montant du futur paiement. Mais il existe des exceptions.
En effet, l’empreinte bancaire est parfois supérieure au prix payé. Cela peut arriver lors d’une réservation dans le secteur de l’hôtellerie, ou pour la location de voiture en raison d’une caution à fournir ou de frais de service. Après un paiement hors de France, il est aussi possible de voir une empreinte d’un montant supérieur à celui réglé. Cela s’explique par les variations de taux de change entre les euros et d’autres devises.
À l’inverse, il est courant de voir des pré-autorisations de 0 ou 1 euro : pour souscrire à un abonnement en ligne par exemple. Cela permet de vérifier la validité de la carte de paiement avant la transaction.
Dans tous les cas, pensez à vérifier votre plafond de paiement et le solde de votre compte avant tout achat ou réservation. Cela vous évitera de mauvaises surprises.
Rappel – Avec la carte Veracash adossée aux métaux précieux, aucune commission n’est appliquée à l’étranger, et aucuns frais cachés ne sont prélevés dans vos transactions du quotidien.
Quelle est la durée d’une pré-autorisation bancaire sur un compte ?
En général, tout se passe bien et le prélèvement est effectué après le paiement par carte : il s’affiche normalement sur votre compte et sur votre relevé d’opérations. Mais lors d’annulations de commandes par exemple, que devient l’empreinte bancaire ? C’est là que le bât blesse (un peu) : à l’heure actuelle, il n’existe pas vraiment de délai réglementaire pour la levée de l’empreinte bancaire, ni de date d’expiration. Tout ce qu’il faut savoir, c’est que la ligne disparait de manière automatique du compte du client sous quelques jours. Selon les banques, les cartes et les sources d’informations, cela peut varier de 5 à 7 jours ouvrés jusqu’à 30 jours.
Annulation d’empreinte bancaire : comment ça marche ?
Une annulation le plus souvent automatique
Si vous êtes arrivé jusqu’ici, vous savez désormais que la levée d’une empreinte bancaire se fait automatiquement après une durée variable, si le prélèvement n’est pas validé. Vous avez aussi compris que la somme restait bloquée et indisponible tant que l’empreinte était effective. Normal de souhaiter une levée rapide dans ce cas ! Vous êtes tenté de contacter votre banque ? Cela pourrait être un bon réflexe, mais l’établissement ne pourra rien pour vous. Vous pouvez solliciter le commerçant concerné qui est censé pouvoir agir sur la caution bloquée, même si ce n’est pas toujours possible dans les faits. Sinon, le mieux est encore de prendre son mal en patience.
Et une empreinte de carte bleue refusée, c’est possible ?
Oui ! En effet, les cartes de débit ne permettent pas (toujours) les pré-autorisations. Et surtout, l’empreinte bancaire ne peut être prise que si et seulement si le solde disponible est suffisant. La mésaventure est fréquente. Vous arrivez au guichet d’un loueur de voitures à la sortie d’un aéroport. Vous avez réservé et payé avec votre carte habituelle sur Internet. Le loueur vous demande alors une caution sous forme de pré-autorisation de paiement. Et là, c’est le drame ! Votre carte, qui fonctionne sur un débit immédiat, n’est pas acceptée par le système. Faire face à un refus, cela peut arriver avec une carte sans découvert autorisé, comme Veracash. Idem si vous vous avez dépassé le plafond de paiement de votre carte.
FAQ : questions et réponses sur l’empreinte de carte bancaire
Comment se passe une empreinte bancaire ?
Une empreinte bancaire correspond à une pré-autorisation ou à une caution lors d’un paiement, dans le e-commerce ou en physique. Elle peut donner lieu à deux situations : soit le montant est débité, soit il ne l’est pas. Dans le premier cas, l’achat est validé et la somme apparait sur le relevé de compte comme d’habitude. Dans le second cas, l’empreinte peut rester affichée pendant quelques jours sans que l début ne soit effectif.
Est-il possible de faire une empreinte bancaire sans provision sur le compte ?
Non ! Une caution bancaire ne peut être prise que si l’acheteur dispose des fonds nécessaires sur son compte. En cas de dépassement d’un plafond de paiement ou sans découvert autorisé, la pré autorisation ne peut fonctionner. C’est même tout le principe d’une empreinte bancaire : elle permet à un commerçant de s’assurer que son client est solvable. Cette méthode est fréquente dans les secteurs d’activités tels que l’hôtellerie ou la location de véhicules.
Comment faire annuler une empreinte bancaire ?
Ce n’est pas aussi simple. Les banques n’ont généralement pas la main pour annuler les pré autorisations. Les commerçants sont les seuls à pouvoir le faire, et encore, ce n’est pas toujours le cas. Une empreinte bancaire disparait automatiquement sous quelques jours, et le mieux reste de patienter.
Quand une empreinte bancaire disparaît-elle ?
La durée d’une empreinte bancaire est variable en fonction des banques : cela peut aller de quelques jours ouvrés jusqu’à environ un mois. Il faut retenir que la loi ne prévoit pas de durée minimale ni maximale.
