Investir 1 000 euros dans l’or

L’or est historiquement considéré comme une réserve de valeur, c’est-à-dire un actif qui préserve votre pouvoir d’achat sur le long terme, notamment en période d’inflation ou d’instabilité économique. Contrairement à certains investissements qui imposent un ticket d’entrée élevé (immobilier ou sociétés de placement par exemple), quelques euros suffisent à acheter de l’or. Cela signifie qu’un petit budget ne constitue pas une barrière pour un investisseur. Investir 1 000 euros en achetant de l’or permet déjà de se positionner sur un actif reconnu universellement.

L’or est un actif de diversification. Il dilue les risques en réduisant l’exposition à des classes d’actifs comme les livrets réglementés, les actions financières ou l’immobilier. Dans un portefeuille, le métal précieux joue souvent un rôle de stabilisateur :

• Il est réputé pour mieux résister lors de périodes de crises financières, là où certaines classes d’actifs sont plus exposées (actions notamment) ;
• Il est le plus souvent contracyclique, c’est-à-dire que son cours a tendance à augmenter lorsque celui d’autres placements est baissier ;
• L’or physique n’est la dette de personne et il est indépendant des circuits bancaires classiques.

Consacrer un budget de 1 000 euros à l’or permet de se familiariser avec cet actif et avec les mécanismes d’achat et de vente d’or. Cela peut représenter une première étape pour entrer progressivement sur le marché de l’or.

L’or ne produit ni intérêts ni dividendes : il prend tout son sens dans un horizon à long terme, ou dans une optique de transmission patrimoniale. Son prix varie en fonction du cours de l’or, et celui-ci est influencé par différents facteurs. Aussi, un investissement progressif et régulier permet de lisser les effets de hausse ou de baisse du cours du métal précieux.

L’enjeu est de trouver une solution qui offre un bon équilibre entre accessibilité et liquidité, tout en conservant les points forts de l’or d’investissement.

Il existe une différence importante entre un or d’investissement sous sa forme physique (lingots, pièces ou encore jetons), et un or « papier ». L’or physique implique la possession de métal précieux sous une forme tangible : il peut s’agir de lingots, de pièces d’or ou encore de jetons et de bijoux.

L’or papier regroupe des produits financiers dont la valeur est principalement adossée au cours de l’or :

• Des ETF (Exchange Traded Funds), c’est-à-dire des fonds négociés en Bourse ;
• Des actions minières et des certificats boursiers.
• Les objectifs : constituer un « bas de laine » en cas de besoin, disposer d’une épargne liquide et facilement accessible, préparer la retraite, sécuriser un patrimoine ou encore prévoir sa transmission ;
• L’horizon de placement : à court, moyen ou long terme ;
• La tolérance au risque.

Certains de ces produits sont tout à fait accessibles aux petits budgets. Mais ils sont exposés aux fluctuations boursières et il existe un risque que la couverture en or « réel » ne puisse pas être assurée.

Les pièces ou les jetons constituent l’une des portes d’entrée les plus classiques pour commencer à investir dans l’or. Les investisseurs sont nombreux à privilégier cette forme, pour plusieurs raisons.

• Certaines pièces sont universellement reconnues, comme le Napoléon 20 francs, le Krugerrand, la Maple Leaf ou encore la Vera Valor. Elles s’achètent et se revendent facilement.
• Il existe des pièces d’une once d’or, soit très exactement 31,103 grammes d’or pur. Mais il est aussi possible de choisir des pièces avec des formats plus petits : jusqu’à un dixième d’once. Le prix à l’achat est donc plus accessible.
• La valeur des pièces peut augmenter en fonction de leur prime, c’est-à-dire la différence entre le prix d’achat sur le marché, et le prix du métal précieux qu’elles contiennent.

Détenir de l’or physique sous forme de pièces ou de jetons implique en revanche des contraintes logistiques, afin de les conserver à l’abri en sécurité. Certaines plateformes proposent un stockage externe sécurisé : un bon compromis.

Il existe une autre solution : acheter de l’or sous une forme numérique. L’or physique est tokenisé, c’est-à-dire qu’il est transformé en unité numérique. Chaque unité correspond à une quantité bien définie de métal précieux. C’est la solution proposée par Veracash.

Les avantages sont multiples. D’abord, l’or devient encore plus accessible : quelques euros suffisent à acheter une petite quantité d’or. C’est aussi un or très liquide : il peut être utilisé pour des paiements instantanés. Enfin, les tokens reposent sur un or tangible : ce métal précieux appartient à l’investisseur, mais il est stocké dans des coffres-forts sécurisés et audités tous les ans.

Investir dans l’or ne se limite pas à choisir le format qui convient le mieux. Différentes étapes sont essentielles pour affiner une stratégie d’investissement.

La bonne stratégie, c’est avant tout celle qui correspond le mieux à un profil d’investisseur. Pour cela, les professionnels tiennent compte de différents éléments :

Les experts et les spécialistes recommandent de répartir l’épargne entre les différents actifs. Le pourcentage alloué à l’or varie entre 7,5 et 30 % selon les méthodes. Un particulier qui souhaite investir 1 000 euros dans l’or doit aussi tenir compte de ses autres actifs.

Il existe de multiples manières d’acheter de l’or. Certains sites de revente entre particuliers proposent même des petites annonces. La prudence s’impose toujours : il est recommandé de privilégier des professionnels dont le sérieux est facilement vérifiable (réputation bien établie, audits réguliers…). Au moment d’investir 1 000 euros dans l’or, il faut également penser à la manière dont l’or pourra être utilisé ou revendu.

Le prix de l’or dépend directement de son cours. Aussi, lorsque le cours de l’or est bas, il peut être tentant de vouloir profiter de la baisse pour acheter de l’or. Néanmoins, l’achat d’or ne doit pas être envisagé à titre spéculatif : l’or est avant tout une réserve de valeur qui préserve un capital investi sur le long terme. Les mouvements (et même les records) du cours de l’or, les baisses ou les hausses ponctuelles ne sont pas prévisibles. Les experts s’accordent donc à le dire : le bon moment pour acheter de l’or, c’est surtout lorsque les capacités d’investissement le permettent.

Le spécialiste de l’analyse des métaux précieux Tradosaure recommande également de miser sur l’accumulation rationnelle pour ôter toute émotion dans l’investissement en or. Pour cela, il propose des zones de support, c’est-à-dire des points bas où le cours de l’or a plus de chances de rebondir.

Acheter un petit peu d’or régulièrement permet de lisser les effets de cours : c’est la stratégie du DCA, le Dollar Cost Averaging . Ainsi, les performances à la hausse ou à baisse du cours de l’or s’équilibrent. Il est possible de déterminer une somme à consacrer à un achat d’or et de prévoir un versement automatique, comme sur un livret réglementé par exemple. Un investisseur qui souhaite consacrer 1 000 euros à l’or chaque année peut ainsi décider de verser des petites sommes à intervalles réguliers, par semaine ou par mois.

En France, aucune taxe ne s’applique lors de l’achat d’or d’investissement. Ce qui signifie qu’investir 1 000 euros dans l’or n’est pas soumis à la TVA, à condition qu’il s’agisse bien d’un or d’investissement (pièces, jetons ou lingots, même sous une forme numérique).

Au moment de la revente en revanche, une taxation (taxe forfaitaire ou imposition sur la plus-value) peut s’appliquer selon le type d’or, le montant vendu et le nombre d’années de détention. Il faut également retenir qu’une exonération peut s’appliquer, toujours selon le type d’or d’investissement, lorsque le montant de la revente est inférieur à 5 000 euros.

Aussi, pour optimiser sa stratégie d’investissement dès l’achat, il est pertinent de prendre le temps de comparer les options et de choisir la solution la plus adaptée à votre profil.