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Glossaire – Banque et Finance

Tour d’horizon des concepts liés à la banque et la finance

Accès au crédit
Il s’agit de la possibilité, pour une personne physique ou morale (entreprise, association...), d’obtenir un prêt financier de la part d’un établissement financier ou d’un organisme de crédit. Pour accorder un crédit, l’établissement prêteur évalue plusieurs critères :
    La capacité d’endettement, c’est-à-dire la part des revenus qui peut être consacrée à un remboursement ; La situation financière de l’emprunteur ; Sa solvabilité.
Actifs financiers
Un actif financier est un bien immatériel, un titre ou un contrat, qui peut être négocié sur un marché financier. Contrairement à un actif physique (comme un bien immobilier ou un métal précieux, l’or notamment), un actif financier n’a pas de valeur intrinsèque : sa valeur dépend de l’offre et de la demande sur les marchés financiers.

Les actions, les obligations ou encore les fonds communs sont des actifs financiers.

AML (Anti-Money Laundering)
L’AML désigne l’ensemble des procédures et contrôles mis en place pour lutter contre le blanchiment d’argent (money laundering). Ces différentes mesures visent à détecter l’introduction dans le système financier de fonds illicites, provenant par exemple de trafics ou de fraudes. Les régulations AML imposent notamment aux établissements bancaires de mettre en place des contrôles, et de signaler toute suspicion de fraude.

En Europe, le “paquet AML” (ou AML Package) correspond au corpus réglementaire en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT). Les régulations AML imposent, par exemple, une vérification de l’identité et du profil des clients (KYC).

Application bancaire
Une application bancaire est une interface numérique destinée à proposer l’ensemble des services d’une banque ou d’un établissement financier, à distance depuis un appareil mobile (smartphone, tablette). Elle permet notamment de consulter un solde de compte, l’historique des transactions, ainsi que d’effectuer des virements ou de gérer une carte de paiement.
Assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est liée à un prêt. Elle garantit au prêteur le remboursement total ou partiel des échéances de crédit dans certaines situations : décès de l’emprunteur, invalidité (totale ou partielle), incapacité temporaire de travail... L’assurance emprunteur est le plus souvent exigée par les établissements bancaires dans le cas d’un prêt immobilier.
Banque commerciale
Une banque commerciale, aussi appelé banque de détail, s’adresse aux particuliers, aux petites entreprises, aux professions libérales ou encore aux associations. Elle propose différents types de services à ses clients : tenue de compte, gestion des moyens de paiement, crédits, épargne. Ce sont les typologies de clients et de services qui différencient la banque commerciale des banques d’affaires et des banques d’investissement.
Banque d'affaires
Une banque d’affaires est un établissement bancaire dont le rôle est d'apporter des conseils stratégiques et financiers aux grandes entreprises. Elle peut intervenir dans le cadre d’une fusion-acquisition, par exemple. Contrairement à une banque commerciale, la banque d’affaires ne reçoit pas de dépôts. Par abus de langage, la banque d’affaires est souvent confondue avec la banque d’investissements. Si leurs services sont souvent regroupés, ils ne sont pas exactement les mêmes.
Banque d'investissement
Une banque d’investissement s’adresse aux grandes entreprises, comme la banque d’affaires avec laquelle elle est souvent confondue. Il peut en effet s’agir du même établissement. Au sens strict, les activités d’une banque d’investissement se concentrent sur les marchés financiers : recherche de placements, vente d’actions et d’obligations, introduction en Bourse.
Banque en ligne
Une banque en ligne est une banque accessible uniquement par Internet, sur un site et une application. Elle ne dispose pas d’un réseau d’agences physiques, mais elle propose les mêmes types de services qu’une banque commerciale “traditionnelle” : gestion de compte, moyens de paiement, solutions d’épargne, crédits, etc. Aussi, elle s’adresse aux particuliers et aux petites structures.
Carte bancaire
Une carte bancaire est une carte de paiement et de retrait proposée par une banque et adossée à un compte courant. Elle peut être à débit immédiat (le montant est prélevé instantanément sur le compte) ou à débit différé (le montant total des achats du mois est prélevé mensuellement à date fixe).