{"id":2429,"date":"2021-12-07T11:35:05","date_gmt":"2021-12-07T10:35:05","guid":{"rendered":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/?p=2429"},"modified":"2023-06-27T12:16:59","modified_gmt":"2023-06-27T10:16:59","slug":"debancariser-proteger-epargne","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/debancariser-proteger-epargne","title":{"rendered":"Se d\u00e9bancariser pour prot\u00e9ger son \u00e9pargne"},"content":{"rendered":"

[vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb797890″]Depuis la <\/span>crise financi\u00e8re<\/b> de 2008, on sait qu’une banque, aussi grosse soit-elle, peut faire faillite, dispara\u00eetre et entra\u00eener dans sa chute, non seulement tout un pan du march\u00e9, mais aussi et surtout plusieurs millions d’\u00e9pargnants qui voient alors leurs \u00e9conomies s’\u00e9vaporer en un simple claquement de doigts. Pire encore, avec la globalisation de la finance et les nombreuses interd\u00e9pendances entre les banques de tous les pays, la <\/span>banqueroute<\/b> d’une seule d’entre elles peut engendrer une cascade de <\/span>faillites<\/b> \u00e0 travers le monde et donc potentiellement affecter n’importe quel \u00e9pargnant. Plus personne n’\u00e9tant d\u00e9sormais \u00e0 l’abri, un sentiment l\u00e9gitime d’ins\u00e9curit\u00e9 pousse alors de plus en plus de gens \u00e0 envisager de <\/span>se d\u00e9bancariser pour prot\u00e9ger leurs \u00e9conomies<\/b>.<\/span><\/p>\n

Une d\u00e9bancarisation n\u00e9cessairement partielle<\/span><\/h2>\n

D’un point de vue rationnel, il est particuli\u00e8rement sain de ne plus consid\u00e9rer la banque comme seule et unique option pour \u00e9pargner. En effet, suivant l’adage qui conseille de ne pas mettre tous ses \u0153ufs dans le m\u00eame panier, <\/span>diversifier ses placements<\/b><\/a> est un bon r\u00e9flexe.\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00c0 cet \u00e9gard, depuis quelques ann\u00e9es, l’\u00e9volution des technologies a permis l’\u00e9mergence de nouveaux syst\u00e8mes de paiement, et de nombreuses <\/span>fintech<\/span><\/i> comme <\/span>VeraCash<\/b> ont su proposer des alternatives cr\u00e9dibles et innovantes dans ce domaine. D’autres entreprises ont impos\u00e9 de nouveaux usages en mati\u00e8re de cr\u00e9dit, notamment par l’interm\u00e9diaire du <\/span>crowdfunding<\/b>, privant ainsi les banques d’un r\u00f4le que l’on consid\u00e9rait jusqu’ici comme exclusif.<\/span><\/p>\n

Pour autant, l’environnement \u00e9conomique n’est pas encore pr\u00eat \u00e0 se passer des banques pour un grand nombre de transactions du quotidien : les salaires continueront encore un bon moment \u00e0 \u00eatre pay\u00e9s par ch\u00e8ques ou virements bancaires ; les imp\u00f4ts, les pr\u00e9l\u00e8vements obligatoires, les prestations sociales et autres remboursements de frais de sant\u00e9 n\u00e9cessitent toujours de disposer d’un compte bancaire traditionnel ; enfin, les <\/span>transactions financi\u00e8res<\/b> impliquent un certain degr\u00e9 de confiance que seule permet pour l’instant la relative l\u00e9gitimit\u00e9 d’un syst\u00e8me bancaire universellement reconnu.<\/span><\/p>\n

Malheureusement, c’est bel et bien cette confiance qui est aujourd’hui prise en d\u00e9faut, notamment parce que l’actualit\u00e9 de ces derni\u00e8res ann\u00e9es a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 \u00e0 quel point la fragilit\u00e9 jusqu’ici insoup\u00e7onn\u00e9e des banques pouvait directement menacer l’<\/span>argent des \u00e9pargnants<\/b>.<\/span><\/p>\n

Des risques bancaires majeurs r\u00e9v\u00e9l\u00e9s par les crises<\/span><\/h2>\n

Nous l’\u00e9voquions d\u00e9j\u00e0 dans un pr\u00e9c\u00e9dent article, contrairement \u00e0 ce dont on a pu se convaincre depuis des d\u00e9cennies, <\/span>notre argent n’est pas toujours en s\u00e9curit\u00e9 \u00e0 la banque<\/span><\/a> : protection tr\u00e8s insuffisante de l’\u00e9pargne des usagers en cas de faillite, frais de plus en plus \u00e9lev\u00e9s (et de moins en moins justifi\u00e9s) qui rognent insidieusement les montants d\u00e9pos\u00e9s, rendements inf\u00e9rieurs au taux d’inflation faisant progressivement perdre de la valeur aux placements souscrits, risque de voir les dettes des banques pay\u00e9es en partie par l’argent des \u00e9pargnants, autant de raisons qui ont fini par saper durablement la confiance que les particuliers et les entreprises pouvaient avoir \u00e0 l’\u00e9gard de leurs banques.<\/span><\/p>\n

En outre, les diff\u00e9rentes crises qui se sont succ\u00e9d\u00e9<\/span>\u00a0depuis une vingtaine d’ann\u00e9es ont mis en lumi\u00e8re certains faits qui \u00e9taient m\u00e9connus du grand public, comme le niveau incroyablement bas du <\/span>taux de solvabilit\u00e9<\/b> des banques. En r\u00e9sum\u00e9, il s’agit de la capacit\u00e9 des banques \u00e0 restituer leur argent \u00e0 tous les clients qui lui ont fait confiance. Et dans le cas des banques fran\u00e7aises, qui sont parmi les plus \u00ab\u00a0vertueuses\u00a0\u00bb au monde en la mati\u00e8re, ce ratio de solvabilit\u00e9 avoisine peu ou prou les 10%. En d’autre termes, cela signifie que 90% des sommes d\u00e9pos\u00e9es par les \u00e9pargnants ne leur sont plus accessibles, et en cas de \u00ab\u00a0<\/span>bank run<\/span><\/a>\u00a0\u00bb \u2013 demande massive et simultan\u00e9e de retraits d’argent par un grand nombre de clients d’une banque, en cas de <\/span>crise \u00e9conomique<\/b> majeure par exemple \u2013 , seuls les premiers pourront \u00eatre servis, laissant l’\u00e9crasante majorit\u00e9 des clients compl\u00e8tement ruin\u00e9s.<\/span><\/p>\n

Se d\u00e9bancariser en 4 \u00e9tapes<\/span><\/h2>\n

La <\/span>d\u00e9bancarisation<\/b> se r\u00e9v\u00e8le donc indispensable pour qui est au minimum soucieux de pr\u00e9server la valeur de son capital. La recherche d’un certain sens \u00e0 ses placements et la volont\u00e9 de s’\u00e9loigner des pratiques les moins \u00e9thiques de la finance traditionnelle peuvent \u00e9galement constituer des motivations l\u00e9gitimes pour prendre de la distance avec le syst\u00e8me bancaire traditionnel.<\/span><\/p>\n

Quoi qu’il en soit, une d\u00e9bancarisation raisonn\u00e9e ne s’improvise pas et plusieurs \u00e9tapes sont n\u00e9cessaires.<\/span><\/p>\n

Premi\u00e8re \u00e9tape : solder ses cr\u00e9dits<\/span><\/h3>\n

L’une des principales attaches qui nous lient au secteur bancaire est bien souvent constitu\u00e9e des emprunts que nous avons pu souscrire. <\/span>Pr\u00eat immobilier<\/b>, <\/span>cr\u00e9dit \u00e0 la consommation<\/b>, voire \u00ab\u00a0simple\u00a0\u00bb <\/span>d\u00e9couvert autoris\u00e9<\/b> permanent, toutes ces facilit\u00e9s de financement sont autant de freins \u00e0 la d\u00e9bancarisation en ce sens qu’elles sont souvent assorties d’une obligation de domicilier tout ou partie de ses revenus aupr\u00e8s de l’organisme pr\u00eateur, \u00e0 titre de garantie notamment. Certes, il n’est pas toujours facile de se passer de <\/span>cr\u00e9dit bancaire<\/b> (en mati\u00e8re immobili\u00e8re par exemple), et ce n’est d’ailleurs pas forc\u00e9ment une mauvaise chose que d’y faire appel dans certains cas afin de <\/span>pr\u00e9server sa tr\u00e9sorerie<\/b> ou pour \u00e9viter de toucher \u00e0 des placements r\u00e9mun\u00e9rateurs. N\u00e9anmoins, <\/span>solder ses cr\u00e9dits<\/b> d\u00e8s que possible est une bonne mani\u00e8re de limiter l’emprise des banques sur son patrimoine.<\/span><\/p>\n

Deuxi\u00e8me \u00e9tape : acheter des valeurs refuge<\/span><\/h3>\n

Ici, on s’attache \u00e0 <\/span>diversifier ses placements<\/b> en convertissant ses actifs financiers en biens tangibles qui serviront de r\u00e9serves de valeur dans le temps. L’id\u00e9e est de <\/span>\u00ab\u00a0d\u00e9mon\u00e9tiser\u00a0\u00bb son patrimoine <\/b>pour \u00e9viter de subir l’essentiel des crises financi\u00e8res qui agitent le monde de plus en plus fr\u00e9quemment. Ainsi en France, \u00e0 c\u00f4t\u00e9 du <\/span>livret A<\/b> qui est un support exclusivement bancaire et de l’<\/span>assurance-vie<\/b> qui est aujourd’hui trop d\u00e9pendante des march\u00e9s financiers pour \u00eatre un placement aussi s\u00fbr que par le pass\u00e9, <\/span>l’immobilier reste une valeur s\u00fbre <\/b>dont la pertinence et la r\u00e9silience n’ont pratiquement jamais \u00e9t\u00e9 prises en d\u00e9faut. Peu importent les convulsions de march\u00e9 \u00e9pisodiques, un bien immobilier peut voir son prix fluctuer \u00e0 travers le temps, voire carr\u00e9ment s’effondrer \u00e0 certains moments, sa valeur quant \u00e0 elle demeurera immuable : un toit sur la t\u00eate sera toujours une protection avantageuse, une maison sera toujours un <\/span>patrimoine valorisable<\/b>, une terre ou un immeuble constitueront toujours une richesse.<\/span><\/p>\n

L’or constitue l’autre valeur refuge<\/span><\/a> embl\u00e9matique pl\u00e9biscit\u00e9e par les \u00e9pargnants depuis… plusieurs mill\u00e9naires ! Sans oublier son petit fr\u00e8re trop souvent sous-estim\u00e9, l’<\/span>argent m\u00e9ta<\/b>l. R\u00e9serve de valeur par excellence, il a en outre sur l’immobilier <\/span>l’avantage de l’inalt\u00e9rabilit\u00e9<\/b>, lui permettant de conserver ses qualit\u00e9s et sa puret\u00e9 presque \u00e9ternellement. Avec sa relative raret\u00e9, c’est d’ailleurs cette incroyable stabilit\u00e9 physique dans le temps qui lui conf\u00e8re une bonne part de sa valeur. Pour d\u00e9bancariser une partie de son capital, et donc le prot\u00e9ger des turbulences \u00e9conomiques, il suffit alors d’<\/span>acheter de l’or<\/b> (et de l’argent) qui fixera et s\u00e9curisera la valeur d’\u00e9change du patrimoine ainsi \u00e9pargn\u00e9.<\/span><\/p>\n

Troisi\u00e8me \u00e9tape : avoir un ou plusieurs comptes de paiement sans banque<\/span><\/h3>\n

Depuis une dizaine d’ann\u00e9es, de nombreux acteurs innovants sont arriv\u00e9s sur le march\u00e9 de la finance en proposant des services complets de paiement<\/a> totalement d\u00e9connect\u00e9s du secteur bancaire. Tout le monde conna\u00eet Paypal, mais les relations de cette entreprise avec le secteur bancaire traditionnel (notamment au Luxembourg) restent ambigu\u00ebs. En revanche, de plus en plus de <\/span>fintech<\/span><\/i> proposent des solutions de paiements num\u00e9riques pour les particuliers et les entreprises sans interm\u00e9diaire bancaire. \u00c0 cet \u00e9gard, <\/span>Veracash<\/b> offre une solution avantageuse puisqu’elle propose non seulement un compte de paiement ind\u00e9pendant et totalement d\u00e9bancaris\u00e9, mais qui a la particularit\u00e9 d’\u00eatre adoss\u00e9 \u00e0 une contrepartie en <\/span>m\u00e9taux pr\u00e9cieux<\/b>. On peut alors, en une seule op\u00e9ration, disposer d’un syst\u00e8me de paiement sans interm\u00e9diaire bancaire et \u00e9pargner dans de <\/span>l’or<\/b> ou de <\/span>l’argent<\/b><\/a> dont la valeur reste cependant totalement liquide et disponible.<\/span><\/p>\n

Quatri\u00e8me \u00e9tape : diversifier<\/span><\/h3>\n

On l’a vu, \u00e0 moins de vivre en marge de la soci\u00e9t\u00e9 et de privil\u00e9gier le troc, il est pratiquement impossible de se passer compl\u00e8tement des banques. Mais cela ne veut pas dire pour autant que l’on doive rester inf\u00e9od\u00e9 \u00e0 un seul \u00e9tablissement. Tout en privil\u00e9giant les enseignes affichant la meilleure transparence en termes de frais et de services (ce qui est g\u00e9n\u00e9ralement le cas des banques en ligne), il est recommand\u00e9 de r\u00e9partir les fonds que l’on n’a pas le choix de conserver en banque entre plusieurs institutions diff\u00e9rentes, ceci afin de <\/span>minimiser les risques<\/b> en cas de faillite de l’une ou l’autre d’entre elles.<\/span><\/p>\n

Au final, parler de <\/span>d\u00e9bancarisation<\/b> aujourd’hui, ce n’est pas envisager de ne plus avoir de <\/span>compte bancaire<\/b>, mais plut\u00f4t multiplier les alternatives d’\u00e9pargne et de paiement afin de limiter au maximum le risque de perdre son argent du fait des banques. <\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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