{"id":15905,"date":"2026-07-22T09:00:32","date_gmt":"2026-07-22T07:00:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.veracash.com\/?p=15905"},"modified":"2026-07-22T16:12:40","modified_gmt":"2026-07-22T14:12:40","slug":"retraite-salaires-pouvoir-d-achat","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/retraite-salaires-pouvoir-d-achat","title":{"rendered":"Retraite, salaires : reprendre la main sur son pouvoir d\u2019achat"},"content":{"rendered":"<div class=\"wpb-content-wrapper\"><p>[vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb498513&Prime;]<b>En juin dernier, le Conseil d&rsquo;orientation des retraites a chiffr\u00e9 l&rsquo;effort qu&rsquo;exigerait le seul levier de l&rsquo;\u00e2ge pour \u00e9quilibrer le syst\u00e8me \u00e0 l&rsquo;horizon 2070 : un d\u00e9part moyen \u00e0 67,6 ans. Attention, ce n&rsquo;est pas une r\u00e9forme annonc\u00e9e, c&rsquo;est une simulation. Mais elle montre une trajectoire qui pose une question tr\u00e8s concr\u00e8te \u00e0 ceux qui \u00e9conomisent aujourd\u2019hui dans l\u2019id\u00e9e de compl\u00e9ter leur pension : quel effort d\u2019\u00e9pargne faudra-t-il consentir pour quitter la vie active dans de bonnes conditions ? Et plus largement, que vaudra, dans vingt ans ou trente ans, l&rsquo;argent que vous mettez de c\u00f4t\u00e9 ce mois-ci ? \u00c0 condition \u00e9videmment de pouvoir \u00e9pargner avec des salaires de plus en plus modestes.<\/b>[\/vc_column_text][vc_row_inner row_inner_height_percent=\u00a0\u00bb0&Prime; back_color=\u00a0\u00bbcolor-128411&Prime; overlay_alpha=\u00a0\u00bb50&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb196561&Prime; back_color_type=\u00a0\u00bbuncode-palette\u00a0\u00bb][vc_column_inner column_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; overlay_alpha=\u00a0\u00bb50&Prime; radius=\u00a0\u00bbstd\u00a0\u00bb shift_x=\u00a0\u00bb0&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; shift_y_down=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; medium_width=\u00a0\u00bb0&Prime; mobile_width=\u00a0\u00bb0&Prime; width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb343763&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb121805&Prime; css=\u00a0\u00bb.vc_custom_1784632553075{margin-top: 20px !important;margin-right: 20px !important;margin-bottom: 20px !important;margin-left: 20px !important;border-top-width: 0px !important;border-right-width: 0px !important;border-bottom-width: 0px !important;border-left-width: 0px !important;padding-top: 20px !important;padding-right: 20px !important;padding-bottom: 20px !important;padding-left: 20px !important;}\u00a0\u00bb]<\/p>\n<h2 data-start=\"167\" data-end=\"191\">\u00c0 retenir<\/h2>\n<ul>\n<li class=\"font-claude-response-body whitespace-normal break-words pl-2\">\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"auto\">Le COR chiffre \u00e0 67,6 ans en 2070 le report n\u00e9cessaire si l&rsquo;on n&rsquo;agissait que sur l&rsquo;\u00e2ge. Une simulation, pas une r\u00e9forme.<\/p>\n<\/li>\n<li class=\"font-claude-response-body whitespace-normal break-words pl-2\">\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"auto\">Mi-2026, le pouvoir d&rsquo;achat du salaire moyen n&rsquo;a toujours pas retrouv\u00e9 son niveau de 2021.<\/p>\n<\/li>\n<li class=\"font-claude-response-body whitespace-normal break-words pl-2\">\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"auto\">60 % des Fran\u00e7ais jugent la hausse des prix sup\u00e9rieure \u00e0 la cible de 2 % de la BCE, et 58 % doutent de l&rsquo;euro \u00e0 cinq ans.<\/p>\n<\/li>\n<li class=\"font-claude-response-body whitespace-normal break-words pl-2\">\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"auto\">56 % des Fran\u00e7ais consid\u00e8rent que l&rsquo;or est le meilleur placement pour faire face aux crises, devant l&rsquo;immobilier.<\/p>\n<\/li>\n<li class=\"font-claude-response-body whitespace-normal break-words pl-2\">\n<p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"auto\">Sur Veracash : \u00e9pargne en m\u00e9tal physique, fonctionnement par provision, aucun d\u00e9couvert possible.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb103545&Prime;]<\/p>\n<h2>Travailler plus longtemps pour une pension plus faible<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Le rapport remis le 11 juin 2026 ne se contente pas d&rsquo;avancer un chiffre spectaculaire. Il r\u00e9vise surtout le besoin de financement d\u2019un syst\u00e8me dont le d\u00e9ficit pourrait repr\u00e9senter 2,4 % du PIB en 2070, alors que le rapport de l\u2019an dernier l\u2019\u00e9valuait encore \u00e0 1,4%. En douze mois, la projection a presque doubl\u00e9. La raison tient en une hypoth\u00e8se d\u00e9mographique : le COR retient d\u00e9sormais un taux de f\u00e9condit\u00e9 de 1,45 enfant par femme \u00e0 partir de 2028, contre 1,8 pr\u00e9c\u00e9demment. Avec moins d&rsquo;actifs demain pour financer davantage de retrait\u00e9s, l&rsquo;arithm\u00e9tique de la r\u00e9partition s&rsquo;en trouve forc\u00e9ment fragilis\u00e9e.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Alors, soyons clairs, le sc\u00e9nario de report progressif (64,4 ans en 2030, 65,8 ans en 2045, 67,6 ans en 2070) n&rsquo;est pas une pr\u00e9vision de ce qui nous attend. Et d&rsquo;ailleurs, le Conseil pr\u00e9cise lui-m\u00eame que ces projections \u00ab ne constituent en aucune mani\u00e8re des propositions de r\u00e9forme \u00bb. Elles mesurent juste un effort th\u00e9orique pour que le syst\u00e8me ne s\u2019effondre pas, dans l&rsquo;hypoth\u00e8se o\u00f9 l&rsquo;on refuserait tout autre ajustement que celui de l&rsquo;\u00e2ge de d\u00e9part \u00e0 la retraite, qu&rsquo;il s&rsquo;agisse de cotisations ou de niveau des pensions. Autrement dit : si l&rsquo;\u00e2ge ne bouge pas, il faudra que ce soit autre chose. Et cette autre chose, ce seront probablement les pensions elles-m\u00eames, dont le rapport au dernier salaire per\u00e7u s&rsquo;\u00e9rode d&rsquo;ann\u00e9e en ann\u00e9e.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">En gros, travailler plus (longtemps) pour gagner moins.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">On l\u2019a bien compris, le r\u00e9gime de retraite par r\u00e9partition \u00e0 la Fran\u00e7aise a du plomb dans l\u2019aile. Mais les Fran\u00e7ais n&rsquo;ont pas attendu ce rapport pour percevoir la fragilit\u00e9 de l&rsquo;\u00e9difice. Selon un sondage OpinionWay pour AuCoffre r\u00e9alis\u00e9 en juin 2026 aupr\u00e8s de 1 752 personnes, 77 % estiment que la dette publique fran\u00e7aise (dont la moiti\u00e9 sert d\u00e9sormais \u00e0 payer les retraites) repr\u00e9sente un risque important pour leur \u00e9pargne dans les cinq prochaines ann\u00e9es. Et 78 % jugent probable <a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/anticiper-crises-investissement\" rel=\"noopener\">une crise \u00e9conomique ou financi\u00e8re majeure<\/a> sur le m\u00eame horizon. Un pessimisme qui n\u2019en est pas vraiment un quand on se place du point de vue du Fran\u00e7ais moyen qui voit bien qu\u2019il y a un d\u00e9s\u00e9quilibre croissant entre ce qu\u2019il gagne et ce qu\u2019il doit d\u00e9penser pour vivre.<\/span><\/p>\n<h2>Pouvoir d&rsquo;achat en baisse : l&rsquo;\u00e9rosion qu&rsquo;on ne voit pas<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Il existe une mani\u00e8re de s&rsquo;appauvrir sans que rien ne bouge sur la fiche de paie : <a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/comment-investir-or\/pourquoi-investir-dans-or\/placement-anti-inflation\" rel=\"noopener\">l\u2019inflation<\/a>. Le salaire nominal reste identique, voire progresse de 2 % pour suivre l\u2019inflation (pour ceux qui ont cette chance), et pourtant le caddie se remplit un peu moins. C&rsquo;est le r\u00e9sultat de la perte de pouvoir d\u2019achat dans ce qu\u2019elle a de plus discret : elle ne pr\u00e9l\u00e8ve rien, elle r\u00e9duit simplement la quantit\u00e9 de biens et services accessible pour une m\u00eame somme donn\u00e9e.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Les chiffres de l&rsquo;Insee sont sans d\u00e9tour. Dans sa note de conjoncture de mars 2026, l&rsquo;institut rel\u00e8ve qu&rsquo;\u00e0 la mi-2026, le pouvoir d&rsquo;achat du salaire moyen par t\u00eate dans les branches marchandes non agricoles n&rsquo;aura toujours pas retrouv\u00e9 son niveau de 2021, celui d&rsquo;avant la flamb\u00e9e inflationniste. En d\u2019autres termes, la baisse est r\u00e9elle, concr\u00e8te, depuis maintenant cinq ans.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Et puis il y a aussi le d\u00e9calage entre l&rsquo;inflation mesur\u00e9e et l&rsquo;inflation v\u00e9cue, qui explique une bonne part du malaise. Interrog\u00e9s sur l&rsquo;objectif de hausse des prix de 2 % par an communiqu\u00e9 par la Banque centrale europ\u00e9enne, 60 % des Fran\u00e7ais r\u00e9pondent que ce qu&rsquo;ils observent au quotidien est nettement sup\u00e9rieur. Et ils ne se trompent pas vraiment : l&rsquo;indice des prix moyenne l&rsquo;ensemble des d\u00e9penses tous postes confondus, alors que le budget d&rsquo;un m\u00e9nage modeste se concentre quant \u00e0 lui sur l&rsquo;alimentation, l&rsquo;\u00e9nergie et le logement, pr\u00e9cis\u00e9ment les postes qui ont le plus augment\u00e9.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Cette exp\u00e9rience r\u00e9p\u00e9t\u00e9e finit par entamer la confiance dans la monnaie elle-m\u00eame. Toujours selon le m\u00eame sondage OpinionWay, 58 % des Fran\u00e7ais doutent de la capacit\u00e9 de l&rsquo;euro \u00e0 conserver sa valeur d&rsquo;ici cinq ans. \u00c0 cinquante ans, ils sont 61 %. Et 70 % craignent que l&rsquo;\u00c9tat puisse, en cas de crise, restreindre l&rsquo;acc\u00e8s \u00e0 leur \u00e9pargne. On peut juger cette crainte excessive, mais on ne peut pas ignorer qu&rsquo;elle est majoritaire.<\/span><\/p>\n<h2>\u00c9conomiser avec une petite retraite ou un petit salaire<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Vient l&rsquo;objection l\u00e9gitime : tout cela est bien joli quand on dispose d&rsquo;une <a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/epargner-en-2026-les-differents-placements-au-banc-dessai\" rel=\"noopener\">capacit\u00e9 d&rsquo;\u00e9pargne<\/a>. Mais avec un salaire m\u00e9dian \u00e0 2 190 euros nets, et une pension moyenne brute aux alentours de 1700 euros, diversifier son patrimoine ressemble \u00e0 un conseil pour ceux qui n&rsquo;en ont pas besoin.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">C&rsquo;est l\u00e0 que le sondage r\u00e9v\u00e8le quelque chose d&rsquo;instructif. Invit\u00e9s \u00e0 estimer un budget acceptable pour un premier achat d&rsquo;or, les Fran\u00e7ais l\u2019\u00e9valuent en moyenne \u00e0 2 861 euros. Un montant qui peut faire renoncer. Mais la moyenne masque la r\u00e9alit\u00e9 des r\u00e9ponses : 27 % situent ce premier pas \u00e0 100 euros ou moins, et 27 % suppl\u00e9mentaires entre 101 et 500 euros. Plus de la moiti\u00e9 des personnes interrog\u00e9es placent donc le seuil d&rsquo;entr\u00e9e sous les 500 euros. L&rsquo;obstacle principal n&rsquo;est pas financier, il est mental. Beaucoup renoncent \u00e0 se renseigner sur l\u2019\u00e9pargne en or parce qu&rsquo;ils imaginent un ticket d&rsquo;entr\u00e9e qui n&rsquo;existe pas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Et de toute fa\u00e7on, la logique d\u2019\u00e9pargne qui fonctionne avec un budget contraint n&rsquo;est pas celle du capital initial, mais celle de la <a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/investissement-programme-dollar-cost-averaging-dca\" rel=\"noopener\">r\u00e9gularit\u00e9<\/a>. Quarante ou cinquante euros par mois, convertis en m\u00e9tal, suffisent \u00e0 construire sur dix ans une r\u00e9serve qui n&rsquo;aurait jamais exist\u00e9 autrement. Enfin, il ne s&rsquo;agit pas de basculer toute son \u00e9pargne sur l\u2019or : 30 % des Fran\u00e7ais jugent qu&rsquo;une part inf\u00e9rieure \u00e0 10 % du patrimoine constitue l&rsquo;\u00e9quilibre id\u00e9al. Une position parfaitement raisonnable qui est d&rsquo;ailleurs g\u00e9n\u00e9ralement pr\u00f4n\u00e9e par les professionnels de l&rsquo;investissement.<\/span><\/p>\n<h2>Prot\u00e9ger son argent de l&rsquo;inflation sur le long terme<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">En 1971, l&rsquo;once d&rsquo;or valait environ 35 dollars. Elle en vaut aujourd&rsquo;hui <a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/cours-or\" rel=\"noopener\">autour de 4 000<\/a> (et elle est m\u00eame r\u00e9cemment mont\u00e9e au-del\u00e0 des 5 000 dollars). Cette diff\u00e9rence \u00e9norme ne vient pas nous agiter sous le nez l&rsquo;enrichissement de ceux qui d\u00e9tenaient d\u00e9j\u00e0 de l&rsquo;or il y a 50 ans, mais plut\u00f4t nous montrer l\u2019\u00e9rosion subie par ceux qui d\u00e9tenaient des dollars (ou d\u2019autres devises). Les Fran\u00e7ais sont partag\u00e9s sur la lecture \u00e0 en faire : 31 % y voient une hausse r\u00e9elle de la valeur de l&rsquo;or, 23 % une perte de valeur des monnaies, 24 % un m\u00e9lange des deux. Cette derni\u00e8re r\u00e9ponse est en r\u00e9alit\u00e9 la plus juste.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">L&rsquo;or ne produit rien. Pas de coupon, pas de dividende, pas d&rsquo;int\u00e9r\u00eat compos\u00e9. Ce n&rsquo;est pas un instrument d&rsquo;enrichissement rapide, et son cours conna\u00eet des reculs parfois marqu\u00e9s. Sa fonction est ailleurs : conserver, \u00e0 travers les d\u00e9cennies, une capacit\u00e9 d&rsquo;achat que les monnaies perdent lentement. Et les Fran\u00e7ais ne s\u2019y trompent pas : interrog\u00e9s sur le placement qui pr\u00e9servera le mieux leur pouvoir d&rsquo;achat sur vingt ans, ils sont 25 % \u00e0 placer l\u2019or en t\u00eate, devant l&rsquo;immobilier. En cas de crise grave, 56 % le d\u00e9signent m\u00eame comme meilleur refuge, loin devant les crypto-monnaies.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Reste que l&rsquo;or dormant dans un coffre ne sert \u00e0 rien tant qu&rsquo;on ne peut pas le mobiliser. C&rsquo;est la logique que porte Veracash : une \u00e9pargne en m\u00e9tal physique, stock\u00e9e et assur\u00e9e, mais utilisable si besoin au quotidien via une carte de paiement. Le compte fonctionne par provision, sans d\u00e9couvert possible : on ne d\u00e9pense que ce que l&rsquo;on poss\u00e8de r\u00e9ellement. Une contrainte qui, dans une \u00e9conomie construite sur le cr\u00e9dit, ressemble davantage \u00e0 une protection. L&rsquo;id\u00e9e s\u00e9duit d&rsquo;ailleurs 25 % des Fran\u00e7ais, et jusqu&rsquo;\u00e0 49 % chez les 18-24 ans.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Ceux qui traverseront le mieux les vingt ou trente prochaines ann\u00e9es ne seront pas n\u00e9cessairement les plus fortun\u00e9s, mais ceux qui auront compris assez t\u00f4t ce qui grignotait silencieusement leur argent. La question n&rsquo;est peut-\u00eatre pas de savoir combien vous pouvez \u00e9pargner, mais quand vous comptez commencer.<\/span>[\/vc_column_text][vc_separator sep_color=\u00a0\u00bb,Default\u00a0\u00bb][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb111577&Prime;]<strong><em>Sources :<\/em><\/strong><\/p>\n<ul>\n<li class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"auto\">Conseil d&rsquo;orientation des retraites, rapport annuel du 11 juin 2026 &#8211; <a href=\"https:\/\/www.cor-retraites.fr\" class=\"underline underline underline-offset-2 decoration-1 decoration-current\/40 hover:decoration-current focus:decoration-current\">https:\/\/www.cor-retraites.fr<\/a><\/li>\n<li class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"auto\">Insee, Note de conjoncture, mars 2026 &#8211; <a href=\"https:\/\/www.insee.fr\/fr\/statistiques\/fichier\/8907437\/ndc-mars-2026-salaires.pdf\" class=\"underline underline underline-offset-2 decoration-1 decoration-current\/40 hover:decoration-current focus:decoration-current\">https:\/\/www.insee.fr\/fr\/statistiques\/fichier\/8907437\/ndc-mars-2026-salaires.pdf<\/a><\/li>\n<li class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"auto\">Sondage OpinionWay pour AuCoffre, \u00ab Les Fran\u00e7ais et l&rsquo;or \u00bb, juin 2026, \u00e9chantillon de 1 752 personnes repr\u00e9sentatif de la population fran\u00e7aise de 18 ans et plus<\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column column_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; 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