{"id":14977,"date":"2026-06-15T09:00:45","date_gmt":"2026-06-15T07:00:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.veracash.com\/?p=14977"},"modified":"2026-06-15T09:55:18","modified_gmt":"2026-06-15T07:55:18","slug":"750-milliards-comptes-courants-cout-cache-inertie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/750-milliards-comptes-courants-cout-cache-inertie","title":{"rendered":"750 milliards sur les comptes courants : le co\u00fbt cach\u00e9 de l&rsquo;inertie"},"content":{"rendered":"<div class=\"wpb-content-wrapper\"><p>[vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb160617&Prime;]<span style=\"font-weight: 400\">Voil\u00e0 un chiffre qu&rsquo;on n&rsquo;entend pas souvent dans les m\u00e9dias, sans doute parce qu&rsquo;il est un peu embarrassant \u00e0 commenter. Les Fran\u00e7ais laissent en ce moment entre <strong>700 et 750 milliards d&rsquo;euros<\/strong> dormir sur leurs comptes courants non r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s. Sans int\u00e9r\u00eat. Sans rendement. Avec une inflation qui repart \u00e0 la hausse et qui grignote tout \u00e7a en silence, mois apr\u00e8s mois.<\/span>[\/vc_column_text][vc_row_inner row_inner_height_percent=\u00a0\u00bb0&Prime; back_color=\u00a0\u00bbcolor-128411&Prime; overlay_alpha=\u00a0\u00bb50&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb196561&Prime; back_color_type=\u00a0\u00bbuncode-palette\u00a0\u00bb][vc_column_inner column_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; overlay_alpha=\u00a0\u00bb50&Prime; radius=\u00a0\u00bbstd\u00a0\u00bb shift_x=\u00a0\u00bb0&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; shift_y_down=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; medium_width=\u00a0\u00bb0&Prime; mobile_width=\u00a0\u00bb0&Prime; width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb343763&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb166228&Prime; css=\u00a0\u00bb.vc_custom_1781454951090{margin-top: 20px !important;margin-right: 20px !important;margin-bottom: 20px !important;margin-left: 20px !important;border-top-width: 0px !important;border-right-width: 0px !important;border-bottom-width: 0px !important;border-left-width: 0px !important;padding-top: 20px !important;padding-right: 20px !important;padding-bottom: 20px !important;padding-left: 20px !important;}\u00a0\u00bb]<\/p>\n<h2 data-start=\"167\" data-end=\"191\">\u00c0 retenir<\/h2>\n<ul>\n<li>Les Fran\u00e7ais laissent entre 700 et 750 milliards d&rsquo;euros sur leurs comptes courants sans aucune r\u00e9mun\u00e9ration.<\/li>\n<li>Les banques rentabilisent cet argent gratuit et g\u00e9n\u00e8rent des milliards de revenus, tout en facturant des frais de gestion aux d\u00e9posants.<\/li>\n<li>La multiplication des comptes courants trahit une m\u00e9fiance croissante envers le syst\u00e8me bancaire, sans pour autant constituer une vraie diversification patrimoniale.<\/li>\n<li>Pour la part d&rsquo;\u00e9pargne qui exc\u00e8de les besoins imm\u00e9diats, l&rsquo;or physique via Veracash offre la liquidit\u00e9 sans l&rsquo;\u00e9rosion silencieuse de l&rsquo;inflation.<\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb785361&Prime;]<span style=\"font-weight: 400\">Pour \u00eatre pr\u00e9cis, <\/span><a href=\"https:\/\/webstat.banque-france.fr\/\"><span style=\"font-weight: 400\">les derni\u00e8res donn\u00e9es de la Banque de France font \u00e9tat de 490 milliards d&rsquo;euros en avril 2026<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400\">. Mais ce chiffre ne couvre que les m\u00e9nages r\u00e9sidents, et il fluctue en permanence : il \u00e9tait plus proche de 600 milliards en 2022, \u00e0 l&rsquo;\u00e9poque de la grande euphorie post-Covid, avant que les hausses de taux ne poussent une partie de l&rsquo;\u00e9pargne vers les livrets r\u00e9glement\u00e9s. En int\u00e9grant les comptes d&rsquo;entreprises et les non-r\u00e9sidents, on arrive \u00e0 la somme de <\/span><b>700 \u00e0 750 milliards d\u2019euros<\/b><span style=\"font-weight: 400\">. Autant d\u2019argent qui ne rapporte rien \u00e0 ceux qui le d\u00e9tiennent.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Et pendant ce temps-l\u00e0, les banques, elles, s\u2019en frottent les mains.<\/span><\/p>\n<h2>Un chiffre colossal, mais trompeur<\/h2>\n<h3>La moyenne qui cache tout<\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Si on ne regarde que les d\u00e9p\u00f4ts \u00e0 vue des particuliers r\u00e9sidents, l&rsquo;encours moyen par compte courant tourne autour de 7 000 \u00e0 7 700 euros. Mais cette moyenne ne veut pas dire grand-chose, parce qu&rsquo;elle m\u00e9lange des situations radicalement diff\u00e9rentes. <\/span>[\/vc_column_text][vc_single_image media=\u00a0\u00bb14990&Prime; media_lightbox=\u00a0\u00bbyes\u00a0\u00bb media_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb138689&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb171565&Prime;]<span style=\"font-weight: 400\">Ainsi, 58 % des comptes contiennent l&rsquo;\u00e9quivalent d&rsquo;un SMIC ou moins, mais la moiti\u00e9 de ces comptes (29 % du nombre total) abritent moins de 150 euros. \u00c0 l&rsquo;autre extr\u00e9mit\u00e9, 12 % des comptes concentrent plus de 10 000 euros chacun. Ce sont d\u2019ailleurs ces derniers qui tirent la moyenne vers le haut, et qui repr\u00e9sentent l&rsquo;essentiel de la masse.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Autrement dit, derri\u00e8re ce chiffre de 7 000 euros par compte se cache une r\u00e9alit\u00e9 tr\u00e8s in\u00e9gale : la majorit\u00e9 des Fran\u00e7ais g\u00e8rent au quotidien ce qui ressemble davantage \u00e0 une r\u00e9serve de pr\u00e9caution (pour ne pas dire d\u2019urgence) qu&rsquo;\u00e0 une v\u00e9ritable \u00e9pargne.<\/span><\/p>\n<h3>Ce que \u00e7a repr\u00e9sente en vrai<\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Je sais que \u00e7a ne se fait pas de m\u00e9langer des choux et des carottes, mais \u00e0 une \u00e9poque o\u00f9 on calcule les volumes en piscines olympiques, les dimensions en nombre de stades de foot et les revenus en Boeings susceptibles d\u2019\u00eatre achet\u00e9s, vous m\u2019excuserez l\u2019exercice de comparaison qui suit pour l\u2019\u00e9clairage qu\u2019il va tenter d\u2019apporter.<\/span><span style=\"font-weight: 400\"><br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400\"><br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400\">Ainsi, pour donner une id\u00e9e de l&rsquo;\u00e9chelle : le budget annuel de l\u2019\u00c9tat fran\u00e7ais tourne autour des <strong>450 milliards d\u2019euros<\/strong> (pour un PIB de 2 900 milliards en 2024). L\u2019ensemble des d\u00e9p\u00f4ts \u00e0 vue (les 750 milliards tout compris) repr\u00e9sentent donc environ 50% de plus que le budget total de l\u2019\u00c9tat. C\u2019est \u00e9galement 5 fois le d\u00e9ficit annuel de la France (150 milliards en 2025). Le double des recettes fiscales nettes qui ont atteint 356,4 Md\u20ac en 2025. C\u2019est enfin 10 \u00e0 12 fois le budget du premier poste de d\u00e9pense budg\u00e9taire de l\u2019\u00c9tat que constitue l\u2019\u00c9ducation nationale (selon qu\u2019on y int\u00e8gre ou non la contribution aux pensions).<\/span>[\/vc_column_text][vc_single_image media=\u00a0\u00bb14980&Prime; media_lightbox=\u00a0\u00bbyes\u00a0\u00bb media_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb740573&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb522014&Prime;]<span style=\"font-weight: 400\">Pour revenir \u00e0 des comparaisons qui ont plus de sens, l\u2019encours des comptes courants c\u2019est 25% de plus que le total du Livret A et LDDS r\u00e9unis (600 milliards) et enfin, c\u2019est presque trois fois fois la valeur <a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/cours-or\/prix-historique\/histoire-reserve-or-france\" rel=\"noopener\">des 2436 tonnes d\u2019or d\u00e9tenues par la Banque de France<\/a>.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Et tout \u00e7a, immobile, sans protection ni r\u00e9mun\u00e9ration.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Les Fran\u00e7ais sont-il tout simplement devenus fous ?<\/span><\/p>\n<h2>Pourquoi autant d&rsquo;argent ?<\/h2>\n<h3>La liquidit\u00e9 avant tout<\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">La premi\u00e8re explication est la plus simple : les gens veulent que leur argent soit disponible imm\u00e9diatement. Panne de voiture, appareil \u00e9lectrom\u00e9nager qui l\u00e2che, d\u00e9pense impr\u00e9vue, loyer \u00e0 r\u00e9gler en urgence\u2026 le compte courant, c&rsquo;est la r\u00e9serve de pr\u00e9caution par excellence. Pas question de la bloquer sur un placement, m\u00eame quelques jours.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">C&rsquo;est un besoin l\u00e9gitime et compr\u00e9hensible. Mais il ne justifie pas, \u00e0 lui seul, de laisser 20 000 ou 30 000 euros immobilis\u00e9s \u00e0 z\u00e9ro int\u00e9r\u00eat quand la moiti\u00e9 ou m\u00eame le tiers suffirait \u00e0 couvrir plusieurs mois de d\u00e9penses impr\u00e9vues.<\/span><\/p>\n<h3>Des livrets satur\u00e9s et une d\u00e9fiance qui grandit<\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Une partie de ces sommes s&rsquo;explique aussi par les plafonds des livrets r\u00e9glement\u00e9s. Le Livret A est limit\u00e9 \u00e0 22 950 euros, le LDDS \u00e0 12 000. Pour ceux qui ont atteint ces plafonds, l&rsquo;argent suppl\u00e9mentaire doit aller quelque part. Et le compte courant, faute de mieux, devient le r\u00e9ceptacle par d\u00e9faut.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Il y a aussi un ph\u00e9nom\u00e8ne plus r\u00e9cent et assez r\u00e9v\u00e9lateur : la Banque de France comptait 79,4 millions de comptes courants d\u00e9tenus par des Fran\u00e7ais en 2021 et 85,1 millions fin 2024. Soit pr\u00e8s de 6 millions de comptes suppl\u00e9mentaires en trois ans, alors que la population fran\u00e7aise n&rsquo;augmentait que d&rsquo;environ un million de personnes dans le m\u00eame temps. En clair, de plus en plus de Fran\u00e7ais poss\u00e8dent plusieurs comptes, souvent dans des \u00e9tablissements diff\u00e9rents. Ce n&rsquo;est pas de la diversification au sens financier du terme, c&rsquo;est plut\u00f4t une forme de m\u00e9fiance diffuse envers le syst\u00e8me bancaire, une fa\u00e7on de ne pas mettre tous ses \u0153ufs dans le m\u00eame panier\u2026 quand on ne sait pas vraiment o\u00f9 mettre ses \u0153ufs.<\/span><\/p>\n<h2>Ce que la banque fait avec votre argent gratuit<\/h2>\n<h3>Un circuit tr\u00e8s discret, tr\u00e8s rentable<\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">C&rsquo;est l\u00e0 que la situation devient franchement int\u00e9ressante. Parce que votre argent, qui dort \u00e0 0 % sur votre compte courant, ne dort pas du tout pour votre banque.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">En effet, les \u00e9tablissements financiers utilisent ces liquidit\u00e9s de trois fa\u00e7ons diff\u00e9rentes.\u00a0<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400\"><span style=\"font-weight: 400\">D&rsquo;abord, ils les pr\u00eatent : cr\u00e9dits immobiliers, cr\u00e9dits \u00e0 la consommation, pr\u00eats aux entreprises. Les taux pratiqu\u00e9s aujourd&rsquo;hui tournent entre 3 et 4 % pour les meilleurs dossiers immobiliers, davantage pour les cr\u00e9dits non garantis.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400\"><span style=\"font-weight: 400\">Ensuite, ils d\u00e9posent l&rsquo;exc\u00e9dent aupr\u00e8s de la Banque centrale europ\u00e9enne. <a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.lemonde.fr\/economie\/article\/2026\/06\/11\/malgre-la-croissance-qui-ralentit-la-banque-centrale-europeenne-augmente-ses-taux-d-interet_6700787_3234.html\" rel=\"noopener\">Le taux de la facilit\u00e9 de d\u00e9p\u00f4t de la BCE vient de remonter \u00e0 2,25 % suite \u00e0 la d\u00e9cision du 11 juin 2026<\/a>, apr\u00e8s \u00eatre rest\u00e9 \u00e0 2 % depuis juin 2025. Autrement dit, les banques per\u00e7oivent 2,25 % sur les liquidit\u00e9s qu&rsquo;elles parquent \u00e0 la BCE. Des liquidit\u00e9s que vous leur avez confi\u00e9es \u00e0 titre gratuit.\u00a0<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400\"><span style=\"font-weight: 400\">Enfin, une partie de ces fonds est investie sur les march\u00e9s obligataires ou en financement d&rsquo;entreprises, avec des rendements suppl\u00e9mentaires.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Le constat est clair : des fonds laiss\u00e9s \u00e0 0 % sur votre compte peuvent rapporter plusieurs centaines d&rsquo;euros par an \u00e0 votre banque. Sur le total, en comptant le seul taux de facilit\u00e9 de d\u00e9p\u00f4t, le manque \u00e0 gagner pour les d\u00e9posants d\u00e9passe les 15 milliards d&rsquo;euros par an. Sans compter les revenus issus des pr\u00eats accord\u00e9s avec ce m\u00eame argent.<\/span><\/p>\n<h3>Et en plus, ils vous font payer<\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Ce qui rend la situation encore plus savoureuse (si on peut se permettre ce mot) c&rsquo;est que les banques ne se contentent pas de travailler gratuitement avec votre argent. Elles vous facturent en plus des frais de tenue de compte, des frais de carte bancaire, des frais de virement, des frais d&rsquo;incident. Tout \u00e7a pour de l\u2019argent que vous leur confiez sans qu\u2019il ne vous rapporte rien en retour.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">En France, les frais bancaires annuels moyens pour un particulier tournent autour de 200 \u00e0 250 euros par an selon les \u00e9tablissements et les profils. \u00c0 raison de 85 millions de comptes courants, on parle ici encore de 15 milliards d\u2019euros suppl\u00e9mentaires, m\u00eame en comptant les quelques millions de comptes ouverts gratuitement dans les n\u00e9obanques. On comprend d\u00e8s lors que les banques ne se pr\u00e9cipitent pas pour vous inciter \u00e0 changer vos habitudes, surtout quand elles leur sont aussi favorables.<\/span><\/p>\n<h2>Ce que les \u00e9pargnants cherchent vraiment<\/h2>\n<h3>S\u00e9curit\u00e9, liquidit\u00e9, disponibilit\u00e9<\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Revenons aux motivations de ceux qui laissent leur argent dormir sur leur compte courant. Ce qu&rsquo;ils recherchent, au fond, c&rsquo;est une combinaison pr\u00e9cise : ne pas risquer de perdre leur capital, pouvoir y acc\u00e9der imm\u00e9diatement, et ne pas se compliquer la vie avec un placement obscur. C&rsquo;est tout \u00e0 fait raisonnable. Mais le compte courant n&rsquo;est pas la seule r\u00e9ponse \u00e0 ces trois exigences.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">L&rsquo;inflation, qui repart \u00e0 la hausse depuis plusieurs mois, rend m\u00eame cette option progressivement plus co\u00fbteuse qu&rsquo;il n&rsquo;y para\u00eet. Un capital immobilis\u00e9 \u00e0 0 % dans un environnement inflationniste perd du pouvoir d&rsquo;achat chaque ann\u00e9e, silencieusement, sans que le relev\u00e9 de compte ne montre jamais la moindre perte nominale. C&rsquo;est la subtilit\u00e9 cruelle de l&rsquo;inflation : elle ne vous vole pas vos euros, elle vous vole ce que vos euros peuvent acheter.<\/span><\/p>\n<h3>L&rsquo;or physique via Veracash : la liquidit\u00e9 sans l&rsquo;\u00e9rosion<\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">C&rsquo;est exactement l\u00e0 que l&rsquo;or physique via Veracash r\u00e9pond \u00e0 quelque chose que le compte courant ne peut pas offrir : la pr\u00e9servation du pouvoir d&rsquo;achat dans la dur\u00e9e, avec une liquidit\u00e9 imm\u00e9diate. \u00c9videmment, on parle ici de la part d&rsquo;\u00e9pargne qui exc\u00e8de les besoins imm\u00e9diats.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">Le compte Veracash permet de d\u00e9tenir de l&rsquo;or physique allou\u00e9 et <a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/audit-des-coffres\" rel=\"noopener\">audit\u00e9 r\u00e9guli\u00e8rement<\/a>, tout en conservant la disponibilit\u00e9 quotidienne d&rsquo;un compte courant. Une carte Mastercard adoss\u00e9e au compte permet de r\u00e9gler ses achats en puisant directement dans la valeur en or. Un IBAN d\u00e9di\u00e9 permet d&rsquo;effectuer des virements. Pas de capital bloqu\u00e9. Pas de d\u00e9lai pour r\u00e9cup\u00e9rer ses fonds.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400\">La diff\u00e9rence fondamentale avec un compte courant tient en une phrase : l&rsquo;or ne se d\u00e9value pas par d\u00e9cision d&rsquo;une banque centrale. Il ne rapporte certes pas d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, mais il ne perd pas de valeur sous l&rsquo;effet de l&rsquo;inflation non plus. Sur les quinze derni\u00e8res ann\u00e9es, il en a m\u00eame gagn\u00e9 consid\u00e9rablement (+250 \u00e0 300% depuis janvier 2010). Ce que les 750 milliards dormant sur des comptes courants ne feront jamais.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><em><strong>Attention :\u00a0<\/strong>Cet article a une vocation p\u00e9dagogique et ne constitue aucunement un conseil en investissement ni une incitation \u00e0 l&rsquo;achat. Les informations faisant l&rsquo;objet du pr\u00e9sent article ne remplacent pas les conseils d\u2019un professionnel qualifi\u00e9.<\/em><\/p>\n<p>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column column_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; style=\u00a0\u00bbdark\u00a0\u00bb back_image=\u00a0\u00bb10135&Prime; overlay_alpha=\u00a0\u00bb50&Prime; radius=\u00a0\u00bbstd\u00a0\u00bb shift_x=\u00a0\u00bb0&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; shift_y_down=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; medium_width=\u00a0\u00bb0&Prime; mobile_width=\u00a0\u00bb0&Prime; width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb129442&Prime;][vc_row_inner row_inner_height_percent=\u00a0\u00bb0&Prime; overlay_alpha=\u00a0\u00bb50&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb276491&Prime;][vc_column_inner column_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; position_vertical=\u00a0\u00bbmiddle\u00a0\u00bb gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; 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